Prawa autorskie 2022 należą do E-AT HAND.

Wszelkie prawa zastrzeżone. Ta książka ani żadna jej część nie może być powielana ani wykorzystywana w jakikolwiek sposób bez wyraźnej pisemnej zgody wydawcy, z wyjątkiem użycia krótkich cytatów w recenzji książki.

ISBN: 978-83-67541-00-8

E-AT HAND

zajmuje się przekazywaniem praktycznej wiedzy biznesowej opracowywanej na podstawie doświadczeń zawodowych specjalistów i ekspertów oraz na podstawie zebranej wiedzy teoretycznej z publikacji z różnych dziedzin.

Naszą misją jest tworzenie najlepszych praktycznych poradników w formie biznesowych e-booków szczególnie przydatnych dla małych firm. Nieważne czy prowadzisz biznes od wielu lat, czy dopiero otwierasz firmę. Nasze publikacje możesz czytać je dokładnie tak, jak instrukcję obsługi i po kolei wdrażać zdobytą wiedzę do Twojego biznesu on-line, stacjonarnego, czy w modelu mieszanym.

Nasze e-booki to świetna opcja dla osób, które:

– nie lubią sami szukać publikacji w danej dziedzinie i robić z nich notatek,

– nie preferują uczestnictwa w kosztownych kursach i szkoleniach stacjonarnych,

– nie mają zbyt wiele czasu, a potrzebują konkretnych rozwiązań do swojej firmy.

Za pomocą naszych e-booków otrzymasz 100% praktycznej i skondensowanej wiedzy napisanej w przystępny sposób w danym temacie.

Sięgnij zatem po nasze poradniki, z którymi prowadzenie i rozwijanie firmy oraz zarabianie pieniędzy będzie łatwiejsze.

Będzie nam bardzo miło, jeśli polecisz nas swoim znajomym.

Wstęp

E-book stworzony z myślą o zwykłych ludziach i małych biznesach.

Ma na celu przybliżenie wiedzy specjalistycznej związanej z inflacją.

Cenne wskazówki zawarte w tym poradniku pomogą podjąć decyzje związane z cięciami kosztów i inwestycyjnymi.

Karty pracy i planery pozwolą zaplanować działania w trudnym okresie, gdy na rynku odnotowywany jest wysoki wzrost inflacji.

Moduł 1

Jak chronić majątek przed utratą wartości w trakcie inflacji

Lokaty
Akcje
Obligacje
Złoto
Nieruchomości
Waluty obce
Inwestycja w siebie

Inflacja to spędzający sen z powiek temat dotykający każdego z nas.

Niezależnie od tego czy:

- pracujemy na etacie,

- prowadzimy firmę,

- mamy lub nie mamy oszczędności,

to wzrost cen towarów i usług przekłada się na spadek siły nabywczej pieniędzy. Zaczynamy wówczas szukać sposobów na to, jak się zabezpieczać przed zjawiskiem inflacji, jak chronić posiadany majątek.

Jest to zadanie dość trudne, ponieważ inflacja to jedno z fundamentalnych zagadnień w ekonomii. Jest zjawiskiem występującym we współczesnym systemie finansowym wyjątkowo często. Walka z inflacją i ochrona przed nią, to zadanie zawsze aktualne, a lekcje z każdej z nich przydadzą się także w przyszłości.

Spory o skutki i przyczyny inflacji trwają od dekad, a obywatele koncentrują się na tym, jak chronić się przed inflacją i gdzie ulokować pieniądze, aby nie straciły na wartości.

Poniżej zostały przedstawione sposoby na ochronę kapitału.

1.1. Lokaty

Czy lokaty ochronią twój kapitał przed inflacją???

Pierwszym pomysłem „Kowalskiego” może być zaniesienie pieniędzy w czasie inflacji do banku. Czy to rzeczywiście dobry pomysł? Tradycyjne myślenie, że to jedna z podstawowych form ochrony kapitału, ponieważ gotówka trzymana w domu jest ciągle warta tyle samo, a w banku można by liczyć na procent... Niestety, to rozwiązanie nie działa już w dzisiejszych czasach. Obecne oprocentowanie oferowane na lokatach i kontach oszczędnościowych jest niższe od inflacji. W efekcie lokując tak kapitał, ponosimy stratę. Tym bardziej, że odsetki mogą być objęte podatkiem od zysków.

1.2. Akcje

Innym sposobem na ochronę przed inflacją jest inwestowanie w akcje. Jest to bardziej ryzykowne niż trzymanie środków na lokacie, ale może przynieść dużo większy zysk. To szczególnie istotne w sytuacji, gdy inflacja przewyższa oprocentowanie lokat. W obecnych czasach trudno o zysk bez ryzyka.

Jak chronić majątek przed utratą wartości w trakcie inflacji

W czasie wysokiej inflacji należy pamiętać o odpowiednim wyborze w jakie akcje warto inwestować. Należy wziąć pod uwagę np.:

• Spółki, które są w stanie przerzucić wyższe koszty na klientów, a jednocześnie oferujące towary i usługi bez których trudno się obyć.

• Spółki dywidendowe, które wypłacać będą nam co jakiś czas pieniądze, co pomoże złagodzić odczuwalność skutków wzrostu cen.

• Spółki surowcowe, w przypadku których inflacja mocno wiąże się ze wzrostem cen surowców. Pozwala to na dyktowanie wyższych marż, a tym samym zwiększanie zysków.

1.3. Obligacje

Kolejnym sposobem na inflację mogą być obligacje. Te aktywa dzielimy na skarbowe i nieskarbowe (w tym głównie korporacyjne). Dla osób bez doświadczenia bezpieczniejszym wyborem będzie pierwsza z tych grup.

Jak chronić majątek przed utratą wartości w trakcie inflacji

Obligacje skarbowe są emitowane przez rząd. Obligacje skarbowe można kupić na dwa sposoby:

• Pierwszym jest zakup na giełdzie po wcześniejszym założeniu rachunku maklerskiego.

• Drugim sposobem jest skorzystanie z oferty na zakup obligacji detalicznych poprzez wcześniej założony rachunek w banku z kapitałem rządowym.

Inny rodzaj obligacji, to obligacje antyinflacyjne. W pierwszym roku wypłacane są odsetki na poziomie oprocentowania ustalonego przez rząd (jest ono dosyć niskie). W kolejnych latach odsetki są równe wskaźnikowi rocznej inflacji powiększonej o marżę. Minusem jest to, że w momencie zakupu obligacji nie wiemy, jaka będzie inflacja w roku kolejnym.

1.4. Złoto

Metale szlachetne, w które najczęściej się inwestuje to złoto, srebro, platyna, pallad. Złoto jest zdecydowanie najpopularniejsze, ponieważ od tysięcy lat ludzkość traktuje je jako środek przechowywania wartości. Zaletą złota jest jego niezależność od władz, czego nie można powiedzieć o wielu innych instrumentach finansowych.

Jak chronić majątek przed utratą wartości w trakcie inflacji

W przypadku zakupu fizycznego złota mówimy o złocie inwestycyjnym, czyli na przykład monetach bulionowych i sztabkach. Złoto fizyczne można kupić w mennicy państwowej, jak i w sklepach ze złotem.

Do inwestowania w złote fundusze ETF i w akcje spółek wydobywczych potrzebne jest konto maklerskie.

1.5. Nieruchomości

Inwestowanie w nieruchomości jest od lat uznawane za jedno z najkorzystniejszych form ochrony oszczędności przed inflacją. Jest ono szczególnie opłacalne gdy mamy gotówkę na jej zakup lub gdy jest niskie oprocentowanie lokat i tanie kredyty hipoteczne. Nieruchomością może być mieszkanie na wynajem lub grunty, które następnie można przekształcić w działki budowlane lub inwestycyjne.

Inny rodzaj inwestowania w nieruchomości, to REIT-y . Są to fundusze nieruchomości komercyjnych, które lokują kapitał w ten rynek tj. nie trzeba posiadać fizycznie nieruchomości, aby na niej zarabiać. Do inwestowania w REIT-y, trzeba posiadać konto maklerskie.

Jak chronić majątek przed utratą wartości w trakcie inflacji

1.6. Waluty obce

Mamy tu na myśli zakup zagranicznej gotówki oraz handel na rynku Forex. Pierwszy ze sposobów dotyczy inwestorów, którzy kupują walutę w kantorze stacjonarnym lub internetowym. Forex to zarabianie na zmienności rynku walutowego, zazwyczaj przy użyciu dźwigni finansowej.

Kupując waluty obce należy pamiętać, że również i one mogą tracić ze względu na inflację, czy działania prewencyjne banków centralnych.

1.7. Inwestycja w siebie

Powyższe sposoby ochrony przed inflacją dotyczyły aspektu finansowego. To, z których opcji skorzystamy zależy od ryzyka, które jesteśmy w stanie zaakceptować, aktualnej sytuacji rynkowej i dostępnych instrumentów na rynku.

Ale istnieje jedyny w swoim rodzaju niezawodny rodzaj inwestycji:

Inwestuj w siebie!

Nikt i nic nie może odebrać ci tego, co masz w sobie i zawsze mamy potencjał, którego jeszcze nie wykorzystaliśmy lub który możemy doskonalić.

Twojego potencjału nie zabierze, ani nie obniży inflacja czy podatki.

To twój największy kapitał i tylko od ciebie zależy co z nim zrobisz! A ograniczenia są tylko w naszej głowie. Jeśli czegoś będziemy naprawdę chcieli, to znajdziemy drogę, aby tam dotrzeć i osiągnąć cel.

Rozwijając swój potencjał zgodnie z potrzebami na rynku, rosnąca inflacja nie będzie dla nas zjawiskiem uciążliwym.

Podsumowanie

Według specjalistów najlepiej przed inflacją chroni długoterminowe, systematyczne oszczędzanie w niejednorodny portfel aktywów. Dywersyfikacja to podstawa inwestowania. W portfelu należy uwzględnić w odpowiednich proporcjach: obligacje indeksowane inflacją, metale szlachetne, surowce, nieruchomości, waluty obce i akcje. Proporcja ta zależy od naszych aktywów i skłonności do ryzyka.

Czasy wysokiej inflacji przy wzroście gospodarczym, to także dobry moment na zmianę pracy lub znalezienie dodatkowego zajęcia. Podczas inflacji wzrost zarobków wymuszany jest przez potencjalnych pracowników.

Nikt przecież nie podejmie się pracy, za którą nie będzie w stanie się utrzymać. Firmy mając problem ze znalezieniem specjalistów również muszą konkurować wyższym wynagrodzeniem.

Natomiast dla przedsiębiorców inflacja, to szczególnie trudny okres. Bez zmiany polityki i cen oraz szukania oszczędności może skończyć się zastojem i finalnie zamknięciem firmy.

Z tego względu w dalszej części tego poradnika zostaną opisane aspekty, na które należy zwrócić uwagę prowadząc firmę w trakcie wysokiej inflacji.